Che cos'è una garanzia di firma Medallion?
Questa primavera stavo completando il processo rilassante e mai stressante di trasferire il 401 (k) del mio precedente datore di lavoro in un IRA quando ho riscontrato un requisito che non avevo mai visto prima: una garanzia di firma Medallion.
Non è la stessa cosa che ottenere qualcosa da autenticare, avvertivano i documenti. Un timbro notarile verifica la tua identità quando firmi documenti legali, mentre una garanzia di firma Medallion verifica la tua identità per il trasferimento di titoli, come ad esempio i beni negoziabili nel tuo conto pensionistico.
Ecco una rapida introduzione alla garanzia della firma Medallion in modo da essere preparato se dovessi averne bisogno.
Quando ne hai bisogno
Potresti aver bisogno di una garanzia di firma Medallion quando vendi, riscatti o trasferisci i tuoi titoli, come azioni e fondi comuni di investimento.
Quando ti stai preparando a trasferire questi fondi, l'ufficiale di banca che fornisce il timbro e la firma sta verificando la tua identità fino al punto in cui garantiranno l'importo che viene trasferito.
Come evitarlo
Se le istituzioni possono effettuare il trasferimento a loro nome anziché a tuo nome, probabilmente non avrai bisogno di una garanzia di firma Medallion. Ad esempio, ho richiesto che il mio vecchio programma trasferisse i miei fondi direttamente sul mio nuovo conto, con il mio nome e il nome della società ricevente sull'assegno.
Leggi attentamente tutti i moduli relativi alle transazioni per assicurarti di aver davvero bisogno di ottenere questa garanzia.
Dove trovarlo
Puoi ottenere una garanzia di firma Medallion da una banca, un'associazione di risparmio e prestito, una società di intermediazione o un'unione di credito di cui sei già cliente, secondo il SEC . Più di 7.000 istituzioni finanziarie statunitensi e canadesi partecipano al Programma Medallion degli agenti di trasferimento di titoli (STAMP). Se non sei un cliente, l'istituto finanziario probabilmente non garantirà la tua firma. Dopotutto, la banca sta mettendo in gioco i propri fondi garantendo la tua firma, quindi vorrà qualche prova delle tue operazioni finanziarie. Una banca può anche imporre un periodo minimo di tempo in cui sei cliente prima di approvare questi trasferimenti; 6 mesi è tipico.
Questo sito web dall'aspetto super losco è effettivamente utile per determinare quali banche nel tuo codice postale offrono queste garanzie. Da lì, dovrai chiamare la filiale per fissare un appuntamento. Quando lo fai, assicurati di chiedere qual è il limite di garanzia della banca, per assicurarti che l'importo della tua transazione non lo superi. Molte unioni di credito si limitano a garantire $ 100.000.
Come preparare
Le banche spesso offrono questo servizio gratuitamente, ma potrebbe non essere qualcosa che puoi realizzare rapidamente. Per esempio, Stati della Bank of America che mentre alcune revisioni per una garanzia di firma Medallion richiedono solo 30 minuti, è più comune che occorrano due giorni lavorativi.
Assicurati di seguire tutte le regole specifiche che la tua banca ti dà quando prendi un appuntamento. Potrebbe essere necessario portare con sé più di una forma di identificazione insieme a documenti comprovanti la proprietà dei fondi che si desidera trasferire.
