Quando è meglio noleggiare un'auto che acquistarla?

Poiché l'acquisto di un'auto è uno dei più grandi acquisti che puoi fare, è saggio dare un'occhiata a tutte le tue opzioni. Sia l'affitto che l'acquisto presentano vantaggi e svantaggi, proprio come l'affitto rispetto all'acquisto di una casa.

La differenza più ovvia è che con un leasing ottieni un'auto nuova ogni pochi anni e non devi affrontare la seccatura di vendere l'auto in seguito; basta consegnare le chiavi al concessionario e ottenere un nuovo contratto di locazione.

Quando acquisti un'auto, d'altra parte, ogni pagamento effettuato su un'auto finanziata crea capitale; una volta estinto il prestito, è tuo gratuitamente e puoi venderlo (o donarlo) per qualcosa in seguito. (Se acquisti un'auto a titolo definitivo senza un prestito, risparmi ancora di più.)

Cosa considerare quando si acquista o si affitta

Dal momento che hai chiesto principalmente quale ha più senso dal punto di vista finanziario, ecco come capirlo e altre considerazioni. Ad esempio, diamo un'occhiata al costo tra l'acquisto o il leasing di un'auto da $ 20.000 per cinque anni, ipotizzando lo stesso tasso del 6% su un nuovo prestito auto (pagato in 3 anni) e il leasing (due contratti di leasing di 3 anni), e guidando 12.000 miglia all'anno (numeri forniti da Edmunds).

Il tuo flusso di cassa mensile

Il leasing di un'auto ha spesso un pagamento mensile inferiore rispetto al finanziamento di un'auto con le stesse condizioni di prestito, poiché con un leasing paghi l'ammortamento dell'auto durante quegli anni piuttosto che l'intero costo del veicolo. Se hai bisogno di accedere a più contanti ogni mese, il leasing potrebbe essere più favorevole.

Nel nostro esempio, il pagamento mensile del prestito auto è di $ 608 al mese; il contratto di locazione è di $ 350 al mese per il primo contratto di 3 anni e poi di $ 385 al mese per gli ultimi due anni (perché viene avviato un secondo contratto di locazione).

Risparmi disponibili per un acconto e commissioni iniziali

La maggior parte dei contratti di leasing prevede acconti bassi, oppure puoi convincere il concessionario a rinunciare all'acconto, e pagherai anche meno per l'imposta sulle vendite su un leasing (l'imposta viene calcolata nella maggior parte degli stati solo sui pagamenti mensili, non il costo totale dell'auto). Come con l'acconto inferiore, il leasing ha un impatto minore sul budget e sul saldo di cassa.

Esempio: acconto di $ 3.000 per il prestito, contro $ 2.000 per il contratto di locazione.

Quanto guidi

Se guidi molto, da 10.000 a 15.000 miglia, a seconda del contratto di leasing, probabilmente dovrai pagare un extra per ogni miglio. Denaro intelligente afferma che molte società di leasing addebitano da 12 a 15 centesimi al miglio per miglia aggiuntive, ma potresti pagare di meno (10 centesimi al miglio) se le acquisti in anticipo quando negozi il contratto di locazione. Kiplinger osserva che sebbene la penalità del chilometraggio extra sembri scoraggiante, se prevedi di scambiare un'auto che hai acquistato, verrai penalizzato anche per il chilometraggio superiore alla media.

Questo esempio non ha costi di chilometraggio extra, ma se hai percorso 5.000 miglia oltre l'accordo, a 20 centesimi al miglio, ti costerebbe $ 750.

Quanto sei duro con la macchina

Se sei incline a graffiare la tua auto o hai un alto rischio di danni da parte di bambini o altri pericoli, un leasing potrebbe non essere adatto a te, a causa delle spese di usura. Le tariffe di usura variano e dipendono dal tuo accordo, ma AAA queste sono in genere limitate al totale di tre mesi di canoni di locazione.

Il nostro esempio inoltre non include le spese di usura, ma se non fossi in grado di mantenere l'auto intatta, i pagamenti di tre mesi in questo esempio sarebbero $ 1.155.

Se guidi l'auto per lavoro

Quando si noleggia, una parte dei costi di ammortamento e finanziamento dell'auto può essere detratta dalle tasse. Gli interessi sui prestiti per l'acquisto di un'auto, tuttavia, non sono deducibili. L'IRS ha una guida su come calcolare la detrazione fiscale per un'auto in leasing (ci sono molti calcoli basati sulla percentuale di utilizzo dell'auto da parte della tua azienda, quanto costa l'auto e le spese aggiuntive relative all'auto, come benzina e manutenzione).

Per quanto tempo pensi di tenere l'auto

Questa è una considerazione importante, ovviamente, poiché se vuoi davvero guidare l'auto solo per pochi anni, il leasing è l'opzione più conveniente. Tuttavia, pagherai molto se provi a uscire dal contratto di locazione prima della scadenza del termine, fino a sei mesi extra di pagamenti, secondo Smart Money. Dovrai essere sicuro di poter rispettare i termini del contratto di locazione.

La realtà è che l'acquisto di un'auto è quasi sempre più economico a lungo termine, secondo la maggior parte dei calcoli, come questo di cars.com . Più a lungo possiedi l'auto, di solito più risparmi acquistando.

Nel nostro esempio, alla fine dei cinque anni, il leasing di un'auto costa $ 6.502 in più rispetto all'acquisto (supponendo che il valore dell'auto alla fine sia $ 7.000) o $ 1.350 in più all'anno.

Esegui i numeri

Ci sono altre considerazioni, tra cui il tuo stile di vita (vuoi avere sempre l'ultima tecnologia automobilistica?) e il desiderio di evitare di affrontare ingenti spese di riparazione per un'auto più vecchia, che possono far sembrare il leasing più favorevole. Se vuoi evitare termini e accordi confusi, l'acquisto potrebbe essere migliore.

Se vuoi solo un rapido calcolo su quale ha più senso dal punto di vista finanziario, usa un calcolatore di leasing:

• IL calcolatrice per l'acquisto o il leasing su Dinkytown include fattori come l'ammortamento annuale, i canoni di prestito e di leasing e gli interessi che potresti guadagnare sui soldi risparmiati in anticipo con il leasing.
• Calcolatore automatico di Bankrate è un altro strumento utile. Il mago che ti chiede cose come quanto bene mantieni le tue auto e com'è la tua solvibilità.

Alla fine, la tua decisione dipenderà dal tuo budget e dalle tue esigenze di guida, ma ti consigliamo quasi sempre di acquistare piuttosto che di leasing.

Questa storia è stata originariamente pubblicata nel novembre 2011 e aggiornata il 18 dicembre 2020 per aggiornare il post all'attuale stile Lifehacker.